Меню Закрыть
Кредит под залог недвижимости: преимущества и риски

Как получить кредит под залог недвижимости?

Кредит под залог недвижимости: преимущества и рискиКредит под залог недвижимости является одной из распространенных форм кредитования, с помощью которого можно получить крупные суммы средств на вполне выгодных условиях.

Но многие заемщики упускают из внимания тот факт, что они легко могут лишиться залогового имущества, если перестанут исполнять договорные обязательства. Поэтому нужно понимать, когда получение займа таким образом вполне обоснованно, а когда лучше воздержаться от него.

Преимущества и риски залогового кредитования

Любой вид займа предполагает определенные плюсы и минусы для клиента, с которыми нужно познакомиться в обязательном порядке до заключения сделки – именно знания помогут избежать ненужных проблем в дальнейшем. Ключевая особенность кредита с залогом недвижимости – это использование заемщиком принадлежащего ему объекта для подтверждения собственной платежеспособности.

Подобная инициатива позволяет получить доступ к следующим преимуществам:

  • низкая процентная ставка и длительная рассрочка. Данный займ актуален в первую очередь в рамках долгосрочной перспективы;
  • решение о выдаче принимается в день обращения, если предоставлены все необходимые документы. Поэтому если средства понадобились срочно, то этот вариант вполне обоснован;
  • лица с плохой кредитной историей могут рассчитывать на то, что банки не будут принимать данный факт к учету;
  • упрощенный порядок оформления кредита под залог. В финансовых учреждениях можно получить заемные средства без подтверждения доходов и ряда иных обязательных документов;
  • нет нужды отчитываться в том, куда будут направлены деньги – клиент вправе тратить суммы по своему усмотрению.

Касательно возможных рисков следует принимать к учету следующие позиции:

  • в обязательном порядке нужно застраховать залоговое имущество. В большинстве случаев дополнительно требуется страховка жизни клиента;
  • расходы на проведение оценки недвижимости. Для уточнения стоимости необходимо обратиться к независимому эксперту, оплатив его услуги. Кроме того, банк, при выдаче кредита, всегда уменьшает реальную стоимость имущества;
  • в качестве залога может быть использовано исключительно ликвидное имущество;
  • с заложенными объектами не допускается совершать сделки по продаже или сдаче в аренду в течение всего срока действия договора;
  • в случае неисполнения обязательств по кредитному соглашению недвижимость подлежит конфискации в пользу организации.

Полный перечень преимуществ и рисков определяется с учетом политики банка.

К примеру, в ВТБ 24 и в Сбербанке предъявляются различные требования к потенциальным клиентам, поэтому перед тем, как выбрать учреждение, стоит уточнить правила оформления в каждом из них.

Требования к объекту залога

В большинстве случаев в качестве залога при оформлении займа выступает недвижимость в виде квартиры, жилого дома, дачного участка или гаражной постройки.

Однако в отдельных ситуациях могут быть использованы и транспортные средства, а также ценные бумаги. Но все же недвижимость считается наиболее ликвидным вариантом.

Чтобы объект был принят банком, важно принимать к учету следующие позиции:

  1. сотрудники любого финансового учреждения в первую очередь обращают внимание на состояние залога. Так, заявка даже не будет принята к рассмотрению, если предлагаемый объект находится в аварийном состоянии или подлежит капитальному ремонту;
  2. еще одним важным критерием является материал, из которого изготовлен дом. Принимать в качестве залога деревянные сооружения слишком рискованно, так как высока вероятность воспламенения. Потому отдается предпочтение более прочным ресурсам: камень, кирпич, железобетон;
  3. обязательно наличие всех важных документов. Если потенциальный клиент не способен документально подтвердить, что недвижимость принадлежит ему на законных основаниях, то он не может рассчитывать на принятие банком предлагаемого залога. При этом в бумагах должны быть отражены не только права собственности, но также любые проведенные изменения. К примеру, если перепланировка была оформлена с нарушениями или вовсе не обеспечена документами, данный факт может послужить причиной для отказа в выдаче займа.

В дополнении стоит уточнить про категорию недвижимости. Так, архитектурные памятники не могут быть приняты в качестве залога. Кроме того, жилье не будет рассматриваться в таком виде, если на площади прописаны малолетние дети.

Последствия от неуплаты кредита

Если заем оформляется для того, чтобы вложить средства в прибыльное, но рискованное дело, нужно заранее подготовиться к возможным последствиям, если надежды так и не оправдались, что стало причиной возникновения трудностей с оплатой кредита.

Важно учитывать, если заемщик прекращает выполнять обязательства, возложенные договором, банк уведомляет должника путем вручения специального извещения об инициации процесса принудительного взыскания залога для покрытия образовавшейся задолженности.

Если клиент игнорирует действия учреждения, направленные на досудебное урегулирование конфликта, банк вправе удовлетворить невыполненные обязательства через реализацию залогового имущества.

Для этого квалифицированным юристом, сотрудником кредитной организации, подготавливается пакет документов, определяется итоговая сумма долга, после чего дело направляется в суд.

В ходе судебных разбирательств неплательщик вправе отстаивать свою позицию, но в подавляющем большинстве случае судья принимает сторону банка. И все же гражданин может рассчитывать на обеспечение собственных интересов, если докажет, что возникшие финансовые трудности не зависят от него или обусловлены потерей трудоспособности.

В таких ситуациях решение принимается с учетом множества значимых обстоятельств, но в любом случае, даже при наличии уважительных причин, не рекомендуется затягивать процесс урегулирования конфликта до суда.

Лучше заранее известить банк о возможных проблемах с оплатой кредита и достичь компромисса.

Так, если клиент зарекомендовал себя как вполне адекватный плательщик, то он может воспользоваться возможностью реализации льготных программ:

  • кредитные каникулы;
  • рефинансирование;
  • реструктуризация долга.

Поэтому нужно обязательно анализировать собственную финансовую состоятельность с расчетом на будущие периоды, чтобы в случае появления сложностей своевременно оповестить об этом кредитора.

Кто, кроме банка, может выдать кредит под залог?

Помимо классических финансовых учреждений, существуют частные лица или некредитные организации, которые под заем недвижимости готовы предоставить большие суммы – хоть онлайн, хоть по почте, хоть лично в руки.

Однако к подобным займодателям стоит относиться со всей осторожностью, так как довольно часто среди них оказываются мошенники, которые попросту желают завладеть имуществом клиента. Также у них обычно менее выгодные условия кредитования.

Поэтому использование их услуг актуально лишь в том случае, если другого варианта нет. Но при любых обстоятельствах к выбору нужно подходить со всем вниманием.


Внимание!

Для получения БЕСПЛАТНОЙ юридической консультации:

1. Задайте ваш вопрос, через форму внизу страницы, или через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию ( КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ! ):

Москва и Московская область +7 (499) 653-60-72 добавочный номер 564

Санкт – Петербург и область +7 (812) 426-14-07 добавочный номер 224

Решите свою проблему прямо сейчас!

Поделиться с друзьями:
Оценить статью:

У вас все еще остались вопросы по этой теме? Спросите юриста!

Популярные статьи: